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财险行业实现全面升级

行业资讯 / 2021-06-16 00:09

本文摘要:在我国财产保险销售市场具体描述(2006/2007)汇总二零零六年,在我国财产保险走来到不期待的一年,在社会经济保持比较慢发展的态势下,借《若干意见》的车风和“强险”推行的突破口,财产保险业务得到 了尚之信的考试成绩。

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在我国财产保险销售市场具体描述(2006/2007)汇总二零零六年,在我国财产保险走来到不期待的一年,在社会经济保持比较慢发展的态势下,借《若干意见》的车风和“强险”推行的突破口,财产保险业务得到 了尚之信的考试成绩。将来发展2007年,在创设社会主义社会构建和谐社会的基础架构下,在《中国保险业发展“十一五”规划纲要》的具体指导下,财产保险发展依然态势寄予希望,艺术创意与发展将沦落2007年在我国财产保险发展的基调;另外标准与客观将以后沦落业内的广泛的共识与心理状态行動,财产保险将逐渐转到全方位商议可持续性发展的地下隧道。1.销售市场提供.将更进一步降低2007年在我国财产保险的提供将更进一步扩大,这类提供降低的发展趋势,一方面将推展在我国财产保险业的艺术创意,为业务的比较慢发展获得强有力抵制;另一方面也将提高在我国财产保险业的适者生存,搭建领域的升級。

在未来的一个阶段内,在我国的财产保险仍将正处在提供夹到环节,财产保险业的发展主要是依靠扩大提供推展。2007年财产保险的销售市场提供将更进一步降低。

一是展示出在行为主体降低。一方面是金融业综合性运营的推展,金融机构系由车险公司转到的脚步将缓解,除开中行外,别的大中小型金融机构皆将创立财产保险企业放置了周例,另外,阔别二零零六年中国人寿保险创立财产保险企业以后,一些寿险公司,如新华人寿等也将转到财产保险行业做为企业的最重要发展发展战略;另一方面是大中型国企的强悍转到,与私营资产散伙组成独特的是一些国有制知名企业将转到财产保险行业,除开国网、中国石油一类全国公司外,也有一大批地区性国企,在地方政府的抵制下,竞相筹备创立财产保险企业。

二是展示出在营业网点降低。除开新的行为主体的降低外,二零零六年一些财产保险企业尤其是最近几年宣布创立的新企业,皆推行了“组织发展战略”,扩大了铺装营业网点的幅度,务求根据降低营业网点提高业务比较慢发展,如:地面、中华民族带头、太阳、安邦等企业。据不基本上统计数据,近三年在我国财产保险企业的各种子公司均值每一年降低大概2300家,截止二零零五年早就超出了17946家,在大部分县区皆了解5至8家财产保险企业,特别是在值得一提的是西藏地区也超过了依然至今的我们中国人健财险独家代理的局势。确信这类局势将在2007年更进一步不断发展,另外,近年来铺装营业网点的提供工作能力也将逐渐凸显。

三是展示出在资产降低。阔别我们中国人健财险和五谷丰登的境外上市,乘飞机股权融资以后,在外界管控工作压力和內部发展驱动力的双向驱动器下,每家财产保险企业将更进一步扩大各种各样股权融资的脚步,根据导入可交换债券,降低自有资金、开售次级债、职工集资款、开售A股等方式不断发展资产。此外,新的企业的转到,外资企业车险公司“分改子”,也将给领域带来新的资产,因而,2007年财产保险企业势力的资产将以后展现出持续增长的发展趋势。四是展示出在再作健降低。

从国外市场看,历经了“9#8226;11”以后的转型期,全世界非人寿保险销售市场的经营状况得到 了明显的提升 ,再作保险市场的提供展现出降低的发展趋势。另外,各种各样金融业与商业保险艺术创意也将必需或间接的提高再保险的提供。中国销售市场层面,依据在我国重进WTO的应允,法律规定分保已基本上中断,再作保险市场将全方位扩大开放,国际性再保险大佬竞相开始了她们的我国合理布局,这不容置疑将更进一步扩大对在我国再保险工作能力的提供。中再作集团公司的汇金公司投资方式一旦推行,也将进一步提高其对销售市场的提供工作能力。

除此之外,上海市明确指出了基本建设在我国再保险管理中心的构想,建设规划明确指出汲取还包含私营资产以内的各种各样资产转到再保险行业,政府部门获得各种各样现行政策和税收优惠政策,建立再保险联合、交易中心等。在所述要素的协同具有下,确信2007年在我国财产保险的提供将更进一步扩大。这类提供降低的发展趋势,一方面将推展在我国财产保险业的艺术创意,为业务的比较慢发展获得强有力抵制;另一方面也将提高在我国财产保险业的适者生存,搭建领域的升級。2.覆盖范围行业将更进一步不断发展2007年在外界市场的需求和內部发展的双向驱动器下,财产保险的涉及面将更进一步不断发展,特别是在责任险、“三农”商业保险、身心健康商业保险、巨灾商业保险等行业将搭建一些开创性的发展,并在中国创设构建和谐社会和经济结构改革创新中充分运用更为最重要的具有。

二零零六年是在我国保险行业发展的现行政策年。最先,党的十六届六中全会明确指出了创设社会主义社会构建和谐社会的目标,为在我国保险行业的发展获得了一个巨大的室内空间和里程碑式的机遇。

当代商业保险所具有的一些基础特性,如:互惠互利性、稳定性、可预测性、外部经济等,规定了在我国保险行业必须、也应当在创设社会主义社会构建和谐社会中充分运用更高的具有,一个人与环境的社会发展务必有一个繁荣昌盛而技术设备的保险行业。次之,国务院办公厅实施了《关于保险业改革发展的若干意见》,文档高度肯定了商业保险在当代经济体系中的最重要具有,确立并提升 了商业保险在中国经济工作中的影响力,实际了将来一个阶段在我国保险行业发展的目标和关键每日任务;另外,还就财产保险的发展明确指出了确立的每日任务,如全力发展责任险、农险、巨灾商业保险等行业。第三,二零零六年中国保监会,尤其是其财产保险监管部更进一步扩大了与国务院办公厅申报沟通交流、商议与协作,依次与国家公安部、住建部、文物局、安全生产监督、环境保护局等进行了带头出文,就涉及到行业的商业保险明确指出了实际的回绝和确立的具体指导,为这种行业商业保险的发展获得了强有力的现行政策抵制。第四,在国务院办公厅23号文件的推展下,地市政府竞相汇报工作了商业保险工作中工作会议,制定下发了有关提高本地保险行业发展的现行政策,有的还明确指出了发展本地商业保险的明确目标和对策,保险行业遭受了前所未有的青睐,商业保险的经济补偿金和社会发展风险管控作用得到 更进一步充分运用,提高行政体制的更改。

这种现行政策方面的資源将在将来的一个阶段内,特别是在是在2007年沦落提高在我国财产保险发展的最重要驱动力。另外,二零零六年在我国实施了《中国保险业发展“十一五”规划纲要》,实际了在我国商业保险要更进一步缓解发展,期待保证大保证强悍,明确指出了到二零一零年,全国各地商业保险业务盈利要在二零零五年的基本上翻一番,争取提升1万亿元的总体目标。为了更好地搭建这一总体目标,车险公司除开务必对不仅有业务和老商品进行深层挖到外,更为最重要的是要瞩目新的业务行业,根据市场调研,扩大新新产品开发的幅度,根据创意性营销推展方式,提高本身业务的比较慢发展。

确信2007年在外界市场的需求和內部发展的双向驱动器下,财产保险的涉及面将更进一步不断发展,特别是在责任险、“三农”商业保险、身心健康商业保险、巨灾商业保险等行业将搭建一些开创性的发展,并在中国创设构建和谐社会和经济结构改革创新中充分运用更为最重要的具有。3.业务总产量将更进一步持续增长预估2007年在我国的财产保险仍然将在上位经营,增速将保持在20%之上,业务总产量将来可能提升1900亿。二零零六年是在我国财产保险发展在历史上不期待的一年,近十年在我国保险市场的一个最重要特点是财产保险的发展速率近高过人寿保险,并且增速依然行走在10%-15%上下,一些年代乃至高过5%。

二零零六年财产保险业务在阔别04年以后,再一次搭建了“双超”,即业务持续增长的速率高达了20%;业务增速高达了人寿保险业务。二零零六年往往必须得到 开创性发展,关键得益于现行政策方面的推展,尤其是《机动车交通事故责任强制保险条例》的实施。二零零六年七月一日“强险”月开售,对做为财产保险关键业务的车险组成了强悍的综合性推展。2007年在我国的财产保险仍将保持着比较慢发展的趋势,车险、责任保险和“三农”商业保险将沦落业务发展的三大关键驱动力。

最先,车险是在我国财产保险的水龙头业务。业务占据比依然保持在60%之上,接近五年的均值持续增长超出了18%。2007年车险业务将以后保持比较慢发展,一方面是市场的需求的夹到,二零零六年在我国的汽车交易市场经营规模已类似700万辆,沦落世界第二汽车市场的需求。

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预估2007年在我国汽车交易市场的增长幅度会高过15%,销售量将提升八百万辆,因而,估计仅有增加车子的车险针对财产保险的持续增长奉献将高达10%。另一方面是“强险”具有将更进一步凸显,伴随着交通出行稽查人员幅度的加强,“强险”将更进一步普及化,业务将以后持续增长,并沦落车险发展的又驱动力。次之,2007年将是在我国责任险的发展年。

不论是创设构建和谐社会,更改行政体制,還是《若干意见》、保险行业“十一五规划”皆给责任险的发展创设了良好条件,也明确指出了高些的回绝。二零零六年中国保监会与近十个部委局的协作与带头出文的具有将在2007年逐渐凸显,推展还包含:旅游社责任险、火灾事故群众责任险、工程建筑行业商业保险、生产制造安全系数商业保险、自然环境责任险等各种责任险的比较慢发展。能够意识到安全系数生产制造与安全系数消費将沦落将来在我国责任险发展的几大主题风格。

第三,“三农”难题遭受我国和社会发展的普遍瞩目。“三农”商业保险沦落地市政府和农户关注的难题,不错的社会现状,尤其是政府部门抵制,现行政策保证为“三农”商业保险的发展创设出有极好的环境因素。从领域內部看,近年来宣布创立的一批技术专业农险企业已在“三农”商业保险中充分运用着更为最重要的具有;另外,每家企业大大的提高了针对发展“三农”保险的了解。

在我国是农业大国,如果不瞩目“三农”行业,不青睐“三农”商业保险,财产保险的发展就缺乏了长久的驱动力。因而,“新农合医保”、农民工保险、农险等业务将沦落2007年及其将来一个阶段内在我国财产保险发展的一个闪光点。除此之外,做为财产保险行业第二大业务的公司财产保险在经历了很多年的大幅度减费、业务行走以后,近些年经常会出现了恢复持续增长的发展趋势。

二零零六年中国保监会开售了《财产保险危险性单位区分方法提示》、《显风险损失率表格》等标准大中型商业服务风险性运营的规章制度,为标准运营获得了不错的规章制度和技术性保证 ,尤其是将运用于廷伸到再保险行业,这将更进一步推动和推展公司财产保险的运营踏入身心健康发展的路轨。另外,自二零零三年财产保险企业转到意外险行业以后,业务就依然保持着髙速持续增长的趋势,均值年增长幅度在40%之上,在一些企业早就沦落了第三大保险险种,并体现出拥有不错的经济效益。伴随着社会发展市场的需求的扩大和商品的艺术创意,意外险将以后饰演业务发展源动力的人物角色。

综合性所述剖析,预估2007年在我国的财产保险仍然将在上位经营,增速将保持在20%之上,业务总产量将来可能提升1900亿。4.企业登记将更进一步客观发展与标准一直是在我国财产保险应对的一个实际和引人注意难题,资产与经营管理人的客观是解决困难的重要与前提条件。伴随着销售市场提供行为主体的降低,二零零六年在我国财产保险销售市场的市场竞争发现异常日趋激烈。

特别是在是在车险运营行业,较低特惠和低服务费沦落市场需求的关键方式。虽然监督机构三令五申地限令恶性价格竞争,执行了车险业务的“限折令其”,推动产业协会等的机构大力开展自我约束,但违反规定折扣优惠状况仍然十分普遍,某些地域的车险利率的特惠乃至超出了2腰,另外,服务费亲率则持续上升,一些地域乃至达到30%-50%。更为有一点瞩目的是某些组织在“强险”的运营中,应用各种各样方式,提升服务费不高达4%的要求,促使运营成效相当严重杂讯。

这种状况导致了某些地域的车险运营经常会出现了专业性的亏本,一些企业的子公司经常会出现了相当严重的亏本,乃至经常会出现了现金流量难题,全部领域的车险运营不会有着有一点瞩目的安全隐患。此外,在一些工程项目的招标会全过程中,争相砍价也沦落普遍存在,现阶段中国销售市场的价钱早就近高过国外市场,导致车险公司企业迫不得已应用“贴费”的方法决策分保。除此之外,极少数保险中介组织运用“销售市场阵营”坐地起价,造成了“服务费对决”,乃至经常会出现了“商业保险黄牛党”、“跑单”与汽修厂勾结骗赔等状况,相当严重防碍了市场监管,给财产保险领域的运营带来了不稳定的要素。发展与标准一直是在我国财产保险应对的一个实际和引人注意难题,资产与经营管理人的客观是解决困难的重要与前提条件。

2007年资产和规章制度两大要素将沦落推展财产保险的企业登记逐渐地日趋客观的最重要工作压力和显而易见驱动力。从资产方面看,我们中国人健财险等大中型国企的股份合作制改造,解决困难了一直以来不会有的“使用者缺乏”难题,公司应对并遭受着来源于金融市场更为大,也更加必需的工作压力,促使管理人员的经营管理理念再次出现了全局性的转变,运营不负责任将更加标准、客观。此外,很多新的企业的转到,带来了各有不同构造的资产,特别是在是私营资产的转到,组成了针对运营高管的硬牵制。

此外,外资企业车险公司的全方位转到,在带来技术设备技术性的另外,更为带来了技术设备的经营管理理念,推展了全部领域的使用价值经营管理理念的提升。因而,资产针对运营的刚度管束将完全促使经营管理人更为客观。从规章制度方面看 ,二零零六年中国保监会下发了《关于强化财产保险公司内控建设提升内控执行力有关问题的通报》,对标准资产保险公司的经营不负责任明确指出了实际和确立的回绝,并组成一定水平的刚度管束,这将强有力地提高保险公司的客观经营。另外,二零零七年新的《企业会计准则》和《保险公司非寿险业务准备金管理办法(全面推行)》及《实施细则》的推行,将促使资产保险公司的经营更加标准。

尤其是“从二零零七年1月1日起,各企业只按《全面推行办法》和《实施细则》要求的标准计托义务准备金”的要求,将完成准备金提纯的“双轨”方式,彻底消除在我国资产保险公司准备金管理方法,尤其是决赔偿款准备金管理方法中不会有的“规范不一”难题,这既必须确保保险公司的资本充足率,落实保证 众多顾客的权益,又必须实际地反映保险公司经营的具体情况,提高对经营管理人员的监管和牵制,合理地充分运用散伙体制的具有。此外,二零零六年在全国各地范畴内大力开展的管理方法商业服务贿赂主题活动,合理地遏制了商业保险经营行业的服务费持续上升、违反规定发布等不负责任,为财险的经营创设了不错的环境因素。二零零六年在我国保险中介的散伙体制早就可行性分析组成,保险中介行业将应对着更高范畴的“匹配”。

在这个全过程中,适者生存将沦落基调,保险中介要要想以后生存,就必不可少摆脱比较简单地运用销售市场阵营大力开展市场竞争的浅部次经营,摆脱传统式的思维方式,根据充分运用制度优势,根据与保险公司的战略合作协议,根据开拓进取、产品研发销售市场并共享资源销售市场。在这类情况下,保险中介也将更加客观,而保险中介的客观与保险公司的客观将组成一种良好会话体制,协同拓张企业登记的客观经营。发展趋势与标准仍将是二零零七年在我国财险销售市场的主题风格。

因为在我国保险业仍正处在发展趋势的初始阶段,因而,恶性价格竞争和违反规定经营等非理性行为不负责任仍将以后,在整体提供扩大的情况下,不逃避在部分地区和行业乃至有越来越激烈的有可能。但从整体发展趋势看,在生态文明建设的具体指导下,使用价值经营将逐渐沦落销售市场的流行观念,标准经营将沦落经营管理人员的心理状态行動,企业登记也将在徬徨与行走中多元回归客观,它是趁势所驱,是历史时间的必然。

5.创意观念将更进一步加强农险、巨灾商业保险、自然环境责任险和高新科技商业保险等高危行业将沦落创意的新的领域,特别是在是地震灾害商业保险将来可能在二零零七年搭建实际性的提升。根据巨灾资产证券化等金融科技的方式,断开保险市场与金融市场的联络,是保险业保证大保证强悍的最重要搭建方式。在中国保险业发展趋势的全过程中,怎样应急处置好经营规模与经济效益的关联依然并发症着领域,许多经营管理人员常常流荡在经营规模与经济效益中间,要不以英勇献身经济效益为成本发展趋势业务流程,要不以撤出发展趋势来维持经济效益,因此就陷入了一种非此即彼、忽左忽右的怪圈。怎样解决困难好发展趋势与经济效益的关联,关键是解决困难好发展模式与运营模式的难题。

中国保监会吴定富现任主席觉得:创意是解决困难保险业引人注意难题的道路,保险业不会有的很多对立面和难题,全是在传统式的体系和思维方式下造成的,必不可少用创意的方式才可以解决困难。二零零六年在我国财险领域扩大了创意的幅度。在的组织结构创意层面,阔别农牧业保险公司、轿车保险公司和相互之间保险公司以后,义务保险公司又应时而生。在经营方式创意层面,经常会出现了天平秤轿车保险公司“根据单核心项目外包的降低成本系统化”的经营方式。

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在商品创意层面,经常会出现了对于特殊顾客市场的需求的一揽子保险理财产品,如中国太平洋企业的“家庭和睦商业保险方案”;对于网络技术专用型保险理财产品,如人健财险 “E产品系列”及其美亚企业开售“商业保险电视机传销组织”商品;与涉及到商品绑的商品,如中华民族带头企业与爱康网开售的包含身心健康管理方法的“中华保险身心健康卡”;对于相近方式的保险理财产品,如人健财险与邮政总局协作的“万事如意”贺岁有奖活动商业保险名信片;对于相近行业的保险理财产品,如华安企业的“禽流感疫情稳定疾病保险”、安宁企业的“爬山户外活动重点商业保险”、出入口信用险企业的“文化创意产业出入口信用保险”等。从服务项目方式创意上看,五谷丰登、人健财险、地面皆大力开展的机动车保险的“通保通赔”,为顾客获得更加便捷的服务项目;华泰财险开售了“冬天靓车完全免费检验”主题活动。根据创意发展模式与运营模式,搭建在我国资产保险业的不断、身心健康发展趋势早就沦落业内的广泛的共识。《中国保险业发展“十一五”规划纲要》觉得,提高保险业独立自主创新能力是基本建设技术创新领域的关键。

明确指出要健全以商业保险公司为行为主体、以市场的需求为导向性、导入与科技创新融合的商业保险创意体制。根据商品创意、服务项目创意、销售方式创意和综合性经营创意,拓展服务项目行业,不断发展商业保险涉及面。

二零零七年在我国财险行业的创意主题活动将更加掌握和广泛。尤其是根据对当代商业保险作用的再作掌握,全产业链逻辑思维及其前、后向产品研发等意识的运用于,将完全提升传统式商业保险经营思维方式的拘束,将资产融合和社会治理的作用带到传统式的经济补偿金型保险理财产品当中,产品研发具有“三合一”作用的商品,搭建保险业的跨越式发展。

另外,二零零七年的创意将更进一步瞩目资产、经营服务平台和客户资料的整合,特别是在是我们中国人健、中国人寿保险、五谷丰登、中国太平洋等企业,将根据交叉销售等方式搭建內部資源的整合,努力创造更高范畴的创意,为顾客创设使用价值。除此之外,农险、巨灾商业保险、自然环境责任险和高新科技商业保险等高危行业将沦落创意的新的领域,特别是在是地震灾害商业保险将来可能在二零零七年搭建实际性的提升。

根据巨灾资产证券化等金融科技的方式,断开保险市场与金融市场的联络,是保险业保证大保证强悍的最重要搭建方式。除此之外,特别是在有一点瞩目的是运用于前沿科技的创意,将对传统式的营销推广和管理方法组成巨大的冲击性。营销推广层面,整合了互联网技术、电話、手机上、电视机传销组织、VOD等方式方法的“大网络技术”方式,将改变传统式的营销策略和方法,给保险营销行业带来颠覆性的转变,并将沦落新的企业资源禀赋的最重要内函。

管理工作,智能化与远程控制技术性的运用于,也将改变原来的管理方法思维方式,在提升服务工作能力和水准的另外,大幅度降低商业保险经营管理方法的风险性与成本费,沦落企业提升 竞争优势的最重要方式。6.监管水准将更进一步提升 建立以企业内部控制为基本,以资本充足率监管为关键,以当场查验为最重要方式,以营运资金监管为重要环节,以商业保险保证 股票基金为天然屏障的保险业风险性避免 的五道防御。

逐渐搭建从以业务流程经营规模为基本的静态数据监管向以风险性为基本的动态性监管更改,从結果性的过后监管向全过程性的事先事中监管更改。二零零六年十月国际性商业保险监管官研究会第13届企业年会在北京开会,此次大会在中国汇报工作,除开意味着在我国保险业的综合国力外,还强调了在我国的商业保险监管工作中得到 了我国的重视,商业保险监管水准得到 了国际性重视。近些年,中国保监会在科学研究、结合国际性商业保险监管工作经验的基本上,组成了在我国当代商业保险监管管理体系的基本理论和构思,把资本充足率监管、公司的管理构造监管和销售市场不负责任监管做为在我国商业保险监管管理体系的三大支撑,建立了销售市场不负责任监管和资本充足率监管锐意的商业保险监管规章制度架构。

建立以企业内部控制为基本,以资本充足率监管为关键,以当场查验为最重要方式,以营运资金监管为重要环节,以商业保险保证 股票基金为天然屏障的保险业风险性避免 的五道防御。逐渐搭建从以业务流程经营规模为基本的静态数据监管向以风险性为基本的动态性监管更改,从結果性的过后监管向全过程性的事先事中监管更改。

二零零六年4月,中国保监会起动了有始至今最规模性的查验,将运用三年的時间,顺利完成对每家公司总部的查验。二零零六年的查验围绕着经营管理方法和市场需求中不会有的引人注意难题,关键查验诈骗赔付、强占保险费用、创立帐外账等违反规定违规操作,查验得到 了不错的实际效果,总共查办3259项违反规定违反规定难题,涉及额度16.94亿人民币。在财险行业,二零零六年对于领域经营中不存在的不足,中国保监会结合在我国财险销售市场的具体,在组织建设和规章制度创意层面保证了很多成效显著的工作中,执行了一系列有关财险的监管要求,如对于汽车保险、“强险”和大中型商业服务风险性等层面的要求。

除此之外,《保险公司非寿险业务准备金管理办法(全面推行)》及《实施细则》的推行将对资产保险公司的经营组成统一的刚度牵制。财险监管的制度体系可行性分析组成,其具有也将在二零零七年得到 更进一步充分运用。另外,二零零七年施行的《保险许可证管理办法》,将对上市企业、国有制企业、中小型企业、小公司、新的企业等各有不同种类的企业,执行“分类指导、归类监管”的标准,那样一方面必须体现监管的目的性;另一方面必须确保监管的实效性。

另外,《保险公司信息透露管理暂行办法》的实施与推行,回绝保险公司不可遵照立即、合理地、充份、公布发布的标准,依规依规遵循信息内容表露责任,促使保险公司的经营情况更为透明色,社会发展的监督制度体制更为合理地。据报,中国保监会将对于保险业的特性,在二零零七年将更进一步扩大针对管理层工作人员的监管幅度,变对组织的惩治为对人的惩治。

另外,根据“信用黑名单”规章制度,对管理层工作人员的流动性组成合理地牵制。在新的一年里,根据健全和完善“政府部门监管,领域自我约束,内部控制审计,社会监督”四位一体的监管约束机制,建立起公正、井然有序、标准、市场竞争的商业保险市场监管。商业保险监管水准的更进一步提升 ,一方面将推动并拓张业务流程的比较慢发展趋势;另一方面将合理地避免 领域风险性,确保经营经济效益,更为最重要的是2个层面的良好会话,为创设保险业人与环境发展趋势的生态环境保护奠下的夯实基础,最终搭建在我国资产保险业又好又慢的发展趋势。


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